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東証プライム『芙蓉リースグループ』による
医療・介護・障害福祉施設・調剤薬局向け
ファクタリングサービス
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ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング業者に売却することで、比較的短期間で現金化できる資金調達方法です。
欧米が発祥の資金調達サービスですが、近年日本でも注目が集まり、急速に需要を増やしています。
一般的に事業者同士の取引は、手形などの信用取引か、請求書を送付しての後払いである場合がほとんどです。
つまり、納品やサービス実施完了と入金が同時ではないのです。
下請法では、元請け事業者が下請け事業者に対し納品から60日以内に下請け代金を払わなければいけないと規定しています。
逆に言えば納品から最長60日は入金されない可能性があるという意味です。
ファクタリングは、この入金までの60日間の期間を短縮し、すぐに手元資金が必要になった場合の資金調達や、売掛金未回収リスクのヘッジなどに利用されています。
ファクタリングにはさまざまな種類がありますが、医療機関向けのファクタリングを診療報酬ファクタリングと言います。
診療報酬ファクタリングとは、その名の通り診療報酬債権(介護給付費・障害給付費・訪問看護療養費・調剤報酬含む)をファクタリング業者が買取り、現金化するサービスです。
一般事業者のファクタリングは、取引先企業からの入金を担保に現金化しますが、診療報酬ファクタリングは各医療機関の社会保険診療報酬支払基金(社保)・国民健康保険団体連合会(国保)からの入金を担保にします。社保・国保は未回収リスクが極めて低いため、ファクタリングの審査も比較的通りやすく、手数料も一般事業者のファクタリングより低い傾向があります。
ファクタリングは融資ではなく、あくまでも売掛債権の買い取りなので、担保・保証人は原則不要で、比較的容易に資金調達できるメリットがあります。
その中でも診療報酬ファクタリングは、国が取引先であるので信用力や経営力を疑われるケースがほとんどありません。
したがってあまり財務状態の良くない法人でも審査に通る可能性があります。
診療報酬ファクタリングは、社保・国保からの入金を担保にするので未払いのリスクがほとんどありません。
したがって一般事業者のファクタリングと比較して手数料が安い傾向にあります。
手数料の安さと同じ理由で、診療報酬ファクタリングは審査基準が低い傾向にあります。
一般的なファクタリングで審査が必要な理由は、クライアントの取引先が倒産し、買い取った売掛金が回収できなくなるリスクを判定するためです。
したがってファクタリングの審査ではクライアント自身よりも請求書の宛先である取引先の信用度が重視されます。
診療報酬ファクタリングの場合は国保・社保が取引先ですから、極めて信用力が高く、審査に通らない理由が少ないのです。
端的に言えば銀行融資は「借入」であり、ファクタリングは「買取」であると言えます。
つまり、銀行融資では負債が増加しますが、ファクタリングは増加しません。
その代わり、銀行融資のほうが大きな額の資金調達が出来ます。ただし、銀行の融資の審査は極めて厳しいと言われており、ある程度の規模の事業と良好な経営状態がなければ低金利での融資が受けられない場合もあります。
医療機関向けに診療報酬債権担保ローンというビジネスローンがあります。
ファクタリングとよく似たサービスですが、明確な違いがあります。
診療報酬債権担保ローンはあくまでもローンであり、月々の分割払いで返済するのが一般的ですが、診療報酬ファクタリングは月々の返済がなく、資金繰りが安定しやすい傾向があります。
高額な医療機器や事務機器を医療機関が購入し、直後にリース会社に一時譲渡します。
その後にリース会社とリース契約をし、月々のリース料を払いながら機器を使用する方法です。
ファクタリングと同じく、負債を増やさずに手持ち資金を得られます。ただ、事業活動を続ける限り常に発生する診療報酬債権を一時譲渡するファクタリングとは違って、医療機器や事務機器が必要になったときしか利用できません。
緊急的な資金不足に対応するためのファクタリングに対して、リースバック方式はあらたに病院を増設したり設備投資を行ったりしたい場合に用いる資金調達方法です。
融資やローンは時間がかかると思っている方
より簡単な手続きで資金調達をしたい方
決算書上の負債を増やしたくない方
業績悪化で融資やローンの審査が通るか不安な方
税金の滞納や債務超過で審査が通るか不安な方
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社名 | アクリーティブ株式会社 |
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設立 | 1999年5月 |
所在地 |
本社 〒102-0083 大阪支店 〒541-0056 福岡支店 〒810-0001 名古屋支店 〒460-0003 本八幡BPOセンター 〒272-0023 |
代表取締役社長 | 菅原 猛 |
資本金 | 1億円(2021年3月31日現在) |
従業員数 | グループ連結122名 (臨時従業員数:193名/2021年3月31日現在) |
対応エリア | 全国対応 |
営業時間 | 平日9時00分~18時00分 |
アクセス | 有楽町線「麹町」駅 徒歩3分 JR線「四ツ谷」駅 徒歩6分 銀座線・丸ノ内線「赤坂見附」駅 徒歩6分 |
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